[投資] 2021 投資策略

攝影師：Kaboompics.com，連結：Pexel

很快的又快到 2021 了，先把投資策略訂好，避免在場內才想決策容易做錯。

2020 年算是我重大改變的一年，因資金需求而認賠大量投資，學到不少經驗，年中開始了的投資 2.0 之路，當時訂下的投資策略現在看來也還是可行，今年的操作方式也很類似。

資產配置的方式與之前類似，只因為現在台股也有盤中零股交易了，所以現在的配置方法可以比較活，不用以 1000 股為主。

資產配置

總資產 T
投機（選擇性操作）T x 10%
領股息 I（較穩定的商品）(T - ( T x 10%)) x 50%
增加資產 A（看好成長的商品）(T - ( T x 10%)) x 50%
I + A 的資產分在 10 個商品上，另外每個商品再分成 10 份，其中 8 份算是基本持股部位，2 份算是保留部位，用於大跌時加碼

增加資產的 50% 會隨著年紀增加而減少，領股息的部份就相對增加，2021 年 42 歲，仍用 50% 配置
41 ~ 45 歲 50%
46 ~ 50 歲 40%
51 ~ 55 歲 30%
56 ~ 60 歲 20%
61 ~ 65 歲 10%
65 ~ 退休 0%

操作策略

運用五線譜投資術和週 KD、MACD 來建立基本持股部位及操作

趨勢上升：順勢買進上漲時加碼
建立基本持股：留 20% 用於大崩盤
低於第三條線：最多買到 80%

操作方法：
高於第五線：賣掉 10%
介於第四五線之間：賣掉 10%
介於第三四線之間：賣掉 10%
領股息的商品最多賣到持有 40%
介於第二三線之間：買進 10%
介於第一二線之間：買進 10%
低於第一條線：買進 10%
最多買到持有 80%

趨勢下降：好商品不怕跌持續買進慢慢來
建立基本持股：留 20% 用於大崩盤
低於第二條線：最多買到 80%

操作方法：
高於第五線：賣掉 10%
介於第四五線之間：賣掉 10%
介於第三四線之間：賣掉 10%
領股息的商品最多賣到持有 40%
介於第一二線之間：買進 10%
低於第一條線：買進 10%
最多買到持有 80%

實際買賣前再看以下做決策：
週 KD 出現反轉買/賣 1 份，黃金交叉再買/賣 1 份。
週 MACD 黃金交叉再買/賣 1 份。

選股方向

領股息的商品重點在於穩定，千萬別貪財找了股息高但不穩定的商品，也記得別從美股找商品，預期這部份股息能在退休後支付生活費，若買的是美股，那還會多了一層匯率問題，會比較麻煩一些，大都以 ETF 為主，0056（12年平均5.59%殖利率）、00692（4年平均4.15%殖利率）、00878 等，要買個股限定在 1~2 個商品就好，目前選擇是中華電（23年平均6.07%殖利率）且 beta 值低，大盤漲跌時反應較低。

成長股可以多從美股裡找，品牌成長力非常驚人，可以從生活中找尋靈感，目前選擇大都以 ETF 為主， ARKW、QQQ、0050（16年平均3.34%殖利率），個股的話目前仍看好 AAPL 的長年持續成長且是我有在使用的品牌，TSLA 因未來電動車市場仍持續看好成長且 TSLA 算是領頭羊， 再加上 Elon Musk 太有話題性，所以決定持續投資。

另外也別忘了使用艾蜜莉投資法來選股。

[投資] 2020 投資策略

攝影師：Jess Bailey Designs，連結：Pexels

記錄一下今年規劃好的投資策略，看了行為投資金律後，真心覺得把投資搞成枯燥乏味才是正解，了解經濟循環是怎麼一回事，心情不要隨著股價起伏，駕馭投資，用錢賺錢。

跟家人聊了一下之後，發現自己以前的資金控管實在大有問題，不要覺得資金少而不控管，做好資金控管才能讓股價下跌後有更好的運用，這邊用資產配置加上操作策略來說明今年設定的投資策略。

資產配置

總資產 N
領股息（較穩定的商品）(N - ( N x 10%)) x 50%
增加資產（看好成長的商品）(N - ( N x 10%)) x 50%
投機（選擇性操作）N x 10%

增加資產的 50% 會隨著年紀增加而減少，領股息的部份就相對增加
41 ~ 45 歲 50%
46 ~ 50 歲 40%
51 ~ 55 歲 30%
56 ~ 60 歲 20%
61 ~ 65 歲 10%
65 ~ 退休 0%

操作策略

運用五線譜投資術來建立基本持股部位及操作

趨勢上升：順勢買進上漲時加碼
建立基本持股：另外再留 10% 用於大崩盤
低於第一條線：買到 50%
介於第一二線之間：買到 75%
介於第二三線之間：買到 100%
若低於第一條線太多時，可以每跌 5% or 10% 時再買 10%

操作方法：
高於第五線：賣掉 10%
介於第四五線之間：賣掉 10%
介於第三四線之間：賣掉 10%
最多賣到持有 50%
介於第二三線之間：買進 10%
介於第一二線之間：買進 10%
低於第一條線：買進 10%
最多買到持有 100%

趨勢下降：好商品不怕跌但買進時要小心
建立基本持股：另外再留 10% 用於大崩盤
低於第一條線：買進 10%
介於第一二線之間：買進 10%
最多買到 100%

操作方法：
高於第五線：賣掉 10%
介於第四五線之間：賣掉 10%
介於第三四線之間：賣掉 10%
最多賣到持有 50%
介於第一二線之間：買進 10%
低於第一條線：買進 10%
最多買到持有 100%

選股方向

領股息的股份重點在於穩定，千萬別貪財又找了股息高但不穩定的商品，記得別從美股找商品，預期這部份股息能在退休後支付生活費，若買的是美股，那還會多了一層匯率問題，會比較麻煩一些。
成長股可以多從美股裡找，品牌成長力非常驚人，可以從生活中找尋靈感。
另外也別忘了使用艾蜜莉投資法來選股。

看了這篇文章後開了 Firstrade，券商年資長，0 手續費又有 25 萬美金券商倒閉保障，應該沒啥大問題才對。

Reference:
行為投資金律：現賺4％行為差距紅利，打敗90％資產管理專家的行為獲利法則
经济机器是怎样运行的 (时长30分钟) Ray Dalio
2020-第一證券Firstrade推薦開戶全圖解
五線譜投資術
艾蜜莉投資法

[投資] 2016 年投資回顧與未來展望

從去年底開始改變投資方法，學習了 艾蜜莉 的投資方法，讓我在 2016 年算是有好的表現，也使用了 Mr.Market 的退休計算機 來計算我到底在退休後要準備多少錢，有了投資的目標，才讓我知道其實目前的投資表現是不夠的。

除了把去年買的權證（HS 永豐和富邦94）認賠賣出之外，其餘都有賺錢，我真的覺得買了有時間價值的商品很麻煩，因為他的變通能力更小，你得要注意的事情更多，而且趨勢得看的更精準才行，對於我這種看不太準趨勢的人，真的是很不適合。

台股

仁寶（2324）

從去年底 18.55 元開始，計劃分三批買進，到年中時 21.3 元左右，賺了股利 3% 左右後也全部賣掉後獲利約 7.3%，9 月中又到了 18.5 元，所以又再開始計劃分三批買進。仁寶雖在年底因樂視事件出了點狀況，但我覺得問題目前應該還不至於影響到仁寶太多，大致上明年投資仁寶的方向依舊不變。

元大台灣50反1（00632R）

從 3 月台股 8600 點以上開始，計劃分三批買進，到目前為止都還沒有賣掉，預計要買到台股跌到 8000 點以下才會開始分批賣出，它不會分股利，但是我不想去做融券且還是需要一個反向的投資標的，所以我的做法是，讓它的投資金額佔我的總投資金額比其他股票多一些，來讓它起多一點的作用，但是它是 2014 年才開始有的商品，目前也不過只有 2 年多，還需要觀察觀察，小心謹慎。

中信金（2891）

10 月時遇到 17 元左右開始，計劃分三批買進，目前也還沒有賣掉，我的投資組合裡沒有金融股，買中信金也算是讓我的投資組合更全面的一環，但中信辜家一直都有各種事情發生，也是得好好的觀察觀察。

鴻海（2317）

仍在觀察中，因為我設定從 75 元才開始分批買進，但今年見到 75 元只有一次，那次是我設定觀察之前，所以就失去買進機會，不過沒關係，不怕沒買到，股票這麼多，一定還有其他的可以買。

港股

FIH（2038.HK）

長期不斷投資的 FIH，除了今年超級難得有配息之外，沒有任何進帳了，目前分配到的金額已經全部投入，只要沒出什麼問題的話，也只能希望它能趕快回升，或是明年股息發多一點。

外匯

紐幣
去年收到中國信託對薪資戶有外幣定存的優惠後，就去找了當時匯率偏低的紐幣，辦了定存一年期，今年到期賺了 13%，算是一筆意外的收獲，因為原本想說有賺個定存利息就不錯了，沒想到匯率幫了個忙，真是謝天謝地，之後還會持續觀察有沒有這種好機會。

投資數據（與去年比較）
交易次數：23 (-82%)
賺賠率：2.8% (+10.3%)

結論：

投資的大方向仍然沒改變，資金分配好加上買進股票時分批買，才不會發生一檔股票出大問題時影響太大的情形，雖然這方法沒辦法讓你短時間賺大錢，但穩穩的賺錢才是適合自己的方法，希望明年能夠再找出好投資標的，讓報酬率再提升，達到退休計算機算出來的目標。